ทุนประกันควรใกล้มูลค่าตลาดของรถรุ่นและปีเดียวกัน ตั้งต่ำไปเบี้ยอาจลด แต่ถ้ารถหายหรือซ่อมไม่คุ้ม เงินที่ได้ก็น้อยตาม ส่วนเรื่องทุนลดแต่เบี้ยไม่ลด เกิดได้จริง เพราะเบี้ยไม่ได้คิดจากทุนอย่างเดียว
ทุนประกันคืออะไร?
ทุนคือวงเงินสูงสุดที่บริษัทจะจ่ายให้รถเราในกรณีที่รถหาย ไฟไหม้ หรือซ่อมไม่คุ้ม ตามข่าว Thai PBS เรื่องรถน้ำท่วม ถ้าค่าซ่อมเกิน 70% ของราคารถ บริษัทจ่ายเต็มตามทุนในกรมธรรม์ ทุนจึงเป็นตัวเลขที่จะได้ใช้จริงในวันที่แย่ที่สุด
ทุนควรอยู่ประมาณเท่าไหร่?
ตัวเลขนี้เป็นตัวอย่างเพื่ออธิบาย จากบทความโบรกเกอร์เอกชน เผยแพร่ 17 พ.ค. 2569 ใช้กับรถทั่วไป ไม่ใช่ราคารถคุณ
| อายุรถ | แนวโน้มทุน | ตัวอย่าง |
|---|---|---|
| ปีแรก | ใกล้ราคาซื้อ | 700,000–900,000 บาท |
| 3 ปี | ลดลงราว 30–40% | 450,000–600,000 บาท |
| 5 ปี | ลดลงราว 50–60% | 300,000–450,000 บาท |
| เกิน 10 ปี | บริษัทอาจใช้ทุนคงที่หรือกำหนดขั้นต่ำ | ถามบริษัท |
วิธีดูง่าย ๆ คือเทียบกับราคารถมือสองรุ่นเดียวกัน ปีเดียวกัน สภาพใกล้กัน แล้วถามบริษัทว่าทำทุนได้ช่วงไหน
ทำไมทุนลดแต่เบี้ยไม่ลด?
บทความเดียวกันเล่าเหตุผลไว้ เราสรุปเป็นคำง่าย ๆ
- ค่าอะไหล่และค่าแรงซ่อมมักขึ้นทุกปี
- เคยเคลม ทำให้บริษัทมองความเสี่ยงสูงขึ้น หรือเสียส่วนลดประวัติดี
- ย้ายไปอยู่พื้นที่เสี่ยงกว่า
- เลือกซ่อมศูนย์แทนอู่
- เลือกแผนไม่มีค่าเสียหายส่วนแรก
- ต้นทุนของบริษัทเปลี่ยน
เบี้ยคือผลรวมของหลายเรื่อง ไม่ใช่ทุนหักค่าเสื่อมอย่างเดียว
ถ้าตั้งทุนต่ำเพื่อลดเบี้ย เสี่ยงอะไร?
ลองคิดตัวอย่างสมมติ รถมูลค่าตลาด 400,000 บาท แต่ทำทุน 250,000 บาท ถ้ารถหาย เงินที่ได้ไม่เกินทุน ส่วนต่าง 150,000 บาทคือของคุณเอง และถ้ายังผ่อนไฟแนนซ์อยู่ เรื่องนี้จะยิ่งหนัก เพราะยอดค้างอาจมากกว่าเงินที่ได้ ควรถามไฟแนนซ์ด้วยว่ากำหนดทุนขั้นต่ำไหม
ถ้าตั้งทุนสูงเกินล่ะ?
เบี้ยอาจสูงขึ้น โดยที่บริษัทอาจไม่รับทุนเกินช่วงที่ประเมินไว้อยู่แล้ว การมีทุนสูงไม่ได้แปลว่าจะได้เงินตามใจเสมอ ต้องดูเงื่อนไขการชดใช้ในกรมธรรม์
ตอนต่อประกัน เช็กอะไร?
- ทุนปีนี้เทียบกับราคารถมือสอง
- เบี้ยปีนี้เทียบปีที่แล้ว และเหตุผลที่เปลี่ยน
- ส่วนลดประวัติดีได้ครบไหม
- ซ่อมอู่หรือซ่อมศูนย์
- ของแต่ง แก๊ส อยู่ในทุนหรือยัง
InsureFriend เป็นนายหน้า ไม่ใช่บริษัทประกัน ช่วยขอราคาหลายแบบมาให้เทียบได้ ตัวเลขจริงขึ้นกับบริษัทและรถของคุณ ดูที่หน้าประกันรถยนต์
ทักไลน์คุยกับเรา